互联网正以摧枯拉朽之势，在颠覆传统的行业商业模式与营销模式。不论是哪个传统行业，不一定变成互联网公司，但是如果不会运用互联网做生意，就会面临淘汰出局的危险。

在金融行业，过去因为中国政府监管比较严，基本上都都是国有金融机构垄断，民营企业进入金融行业相对不容易。但是，在互联网时代，金融行业的传统格局被打破，以支付宝为代表的新的模式，新的业态，不断涌现出来，进入金融行业的企业，或参与互联网金融的个人，不断增加，乃至于，数以千万计，互联网金融的创富传奇，也是不断诞生。由于相关法律滞后，互联网金融，在蓬勃发展的同时，也是泥沙俱下，鱼目混珠现象，屡见不鲜。

 要分享互联网金融创富大餐，首先得明白互联网金融是怎么回事，本文希望能帮助大家做个ABC的知识普及。

 一、何为互联网金融？

 严格意义讲，互联网金融，不是互联网+金融，而是金融行业加上了互联网元素。这不是一个新行业，而是传统行业，加上互联网元素之后，出现新模式，新业态，对金融行业的格局重新洗牌。

 1）互联网金融的定义

 据360百科定义：互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

2）参与互联网金融的机构

 当前互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手机理财APP，以及第三方支付平台等。

    二、互联网金融的几种模式：
       1、众筹
       大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。本意众筹是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。
        2、P2P(Peer-to-Peerlending)，
       即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。
       2种运营模式，一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。
        以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，专家认为，P2I产业链金融模式不仅在年化收益率上对投资者有着极高的吸引力，通过P2I产业链金融模式可有效整合各角色参与度，高度发挥各自优势，实现资源高效利用，帮助广大中小企业“速效”融资，并让投资者的收益最大化体现，从而实现多方共赢。
        3、第三方支付（Third-PartyPayment）
        狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
       根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。
       主要代表：支付宝
        4、数字货币
       除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、余额宝模式等形式，以比特币为代表的互联网货币也开始露出自己的獠牙。
       以比特币等数字货币为代表的互联网货币爆发，从某种意义上来说，比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。在2013年8月19日，德国政府正式承认比特币的合法“货币”地位，比特币可用于缴税和其他合法用途，德国也成为全球首个认可比特币的国家。这意味着比特币开始逐渐“洗白”，从极客的玩物，走入大众的视线。
         5、大数据金融
        大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。
        6、金融机构
        所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而且以信息化的大手笔——数据集中工程在业内独领风骚，其除了基于互联网的创新金融服务之外，还形成了“门户”“网银、金融产品超市、电商”的一拖三的金融电商创新服务模式。
       7、金融门户
       互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台。它的核心就是“搜索比价”的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。互联网金融门户多元化创新发展，形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构，提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。这种模式不存在太多政策风险，因为其平台既不负责金融产品的实际销售，也不承担任何不良的风险，同时资金也完全不通过中间平台。
       主要代表：淘金兄弟股权投融资服务平台（公众号：tjxd178,网站：http://www.goldbrother.cn）。

       四、互联网金融的特点
       1、成本低：互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润
       2、效率高：互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。
       3、覆盖广：互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。
       4、发展快：依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。
       5、管理弱 ：一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。
       6、风险大：一是信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。

       五、如何进入互联网金融
       任何一个新兴行业，或者新商业业态，都是在充满高利润诱惑的同时，也充满大量风险和陷阱。
       想参与到互联网金融的大潮的机构或个人，需要注意几个问题：

    1、金融本身是不增值的，所有的金融服务，都是围绕实体经济开展，这个本质不会变。没有实体经济做载体，不服务实体经济为对象，纯金融，是无法走远的。
        2、 进入互联网金融，要控制风险，目前互联网金融发展快，监管弱，金融陷阱和骗局层出不穷，承诺过高的回报，很多都是陷阱。毕竟产业资本的投资回报率是有一定极限的，超出极限的，或许就是骗局。
        3、注意法律风险，虽然目前政府对互联网金融监管弱，有很多法律空白，但是，一旦整顿起来，参与者将造受重创。
       4、谨遵商业原则底线，所有的商业存在的价值，在于为所服务对象创造价值，违背这个本质，损害服务对象利益，最后会受到市场的抛弃或法律的制裁！
       5、根据自己的资源、实力，经验以及风险承受能力，来考虑自己的参与模式和参与程度。
 
        互联网金融，充满机遇，也充满挑战，请各位好自为之！
 
   
          本文作者廖立新，本文创造过程参考了360百科，特此鸣谢！